Поручитель в банке. За кого можно поручиться?

Когда заемщик не способен предоставить достаточно надежные гарантии для получения кредита (у него маленькая зарплата или недостаточно крупный залог), банк может потребовать найти поручителя.

 

Кто это?

В качестве поручителя кредитное учреждение примет любого совершеннолетнего дееспособного человека, который подтвердит соответствующими справками свою финансовую состоятельность: достаточно высокий доход и наличие имущества, подходящего в качестве залога по кредиту. Если сумма займа велика, то могут потребоваться несколько поручителей.

 

Взять «огонь» на себя

Соглашаясь на роль поручителя (из родственных или дружеских чувств), вы должны понимать, что берете обязательства по выплате кредита на себя, если заемщик по каким-либо причинам сделать этого не сможет. Учитывайте и то, что кредиты, по которым обычно требуются поручители, являются крупными или средними по сумме, а также долгосрочными целевыми. То есть выплатить их будет не так-то просто. Особенно если добавить к ним штрафы за просрочку платежей и судебные издержки, которые банк понесет, взыскивая долг.

Правда, вы и сами имеете право подать в суд на заемщика, но лишь после того, как рассчитаетесь с кредитором. А потому всегда сохраняйте документы, подтверждающие понесенные вами расходы.

 

Защититься от последствий

Ответственность поручителя перед кредитором по закону точно такая же, как и у заемщика. Но вы можете снизить степень своего риска, если в договоре поручительства оговорите субсидиарную (частичную) ответственность. Тогда банк в случае банкротства заемщика будет взыскивать долг с него и с вас в оговоренных долях. И, конечно, следует позаботиться, чтобы в договоре были учтены не зависящие от вас обстоятельства. Например, если заемщик лишится работы, заболеет, сбежит или даже умрет.

Узнайте, возможно ли в рамках кредитного договора застраховать себя на оговоренную с банком сумму. Можете поступить так или определить конкретный срок, по истечении которого вы полностью слагаете с себя обязанности поручителя.

 

Осторожность не повредит!

Следите за тем, как ведет себя заемщик после взятия кредита: вовремя ли оплачивает проценты, не берет ли новых займов, не разъезжает ли по курортам, не распродает ли ценное имущество. А чтобы ваши вопросы не вызывали у него раздражения, обязанность заемщика отчитываться перед вами за свои расходы и доходы следует также прописать в договоре.

Разумеется, соглашаясь стать поручителем, следует быть крайне осмотрительным. Не ручайтесь за ненадежных людей, даже если они ваши хорошие знакомые и вам неприятно огорчать их отказом.

Прежде чем дать согласие стать поручителем, достоверно узнайте о материальном положении заемщика, сумму кредита (обдумайте, является ли он подъемным для заемщика), на каких условиях он выдается, какой будет процентная ставка, какие санкции собирается применять банк в случае задержки выплат и невозврата средств. Внимательно читайте договор и не подписывайте пустые бланки.